Каждый год число финансовых операций между странами увеличивается. Для оперативного и безопасного проведения валютных переводов и осуществление платежей, финансовые организации создали различные инструменты и системы. Наиболее известной и массовой считается система swift.

Что такое SWIFT, история создания

Аббревиатура SWIFT расшифровывается, как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе с английского означает «Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи». Чтобы разобраться, что это за система обратимся к истории ее возникновения.

После Второй мировой войны, стала динамично развиваться торговля между странами и соответственно увеличилось число банковских операций. Обмен информацией по платежам и переводам между банками из разных стран проводился с помощью почты и телеграфа. Обмен сведениями между банками шел довольно медленно и зачастую допускались ошибки, потому как отсутствовали единые стандарты. В начале шестидесятых годов участники известных крупных банков Европы и Америки обсуждали введение в банковской сфере единого стандарта с использованием компьютерной техники.

В 1968 году началась работа над системой, которая способна была обеспечивать круглосуточную передачу данных между финансовыми учреждениями по защищенным каналам связи. И уже в мае 1973 года система SWIFT была создана, в нее вошли 239 банков из 15 стран. На сегодняшний день к данной системе присоединилось более десяти тысяч финансовых учреждений из двухсот различных государств.

Исходя из сказанного, SWIFT — защищенный и быстрый канал передачи стандартизированной информации по переводам, платежам и обмене ценными бумаги между финансовыми организациями. Простыми словами, обмен сообщениями между банками из различных точек мира.

SWIFT для кого и зачем

Системой пользуются, помимо банков:

• страховые агентства;
• биржевые и брокерские компании;
• малые, средние и крупные предприятия;
• физические лица для переводов за границу и т.п.

Свифт переводы привлекают участников своей безопасностью и быстрой передачей данных. Кроме того, нет никаких препятствий со стороны государств.

Преимущества и недостатки SWIFT

Как и любая подобная система, SWIFT имеет ряд преимуществ и недостатков. К плюсам данной системы можно отнести:

• быстрота: перевести денежные средства с помощью SWIFT в любую страну составит в среднем от 3 суток до одной минуты;
• размер платежа неограничен;
• перевод может быть произведен в любой валюте;
• конфиденциальность информации;
• не обязательно открытие или наличие счета в банке;
• легко находит корреспондентские счета;
• рассчитывает комиссию за перевод, причем тарифы гораздо ниже, чем у других.

К недостаткам стоит отнести комиссию на получение наличных средств с перевода, при участии в транзакции посредников появляются дополнительные расходы, при конвертации валюты взимается комиссия. Иногда может проходить долгая проверка документов, из-за чего перевод может задержаться вплоть до 5-7 рабочих дней.

Как работает SWIFT, схема работы системы

Стоит отметить, что SWIFT – это не платежная система, а принцип ее работы подобен принципу работы любого мессенджера. Для осуществления платежа или заключения сделки, представитель финансового учреждения составляет сообщения с нужной информацией. Сообщения обязательно должно содержать заголовок, текст и трейлер. Оно передается в сеть SWIFT секретно через терминал. А далее идет связь с главным (универсальным) компьютером. После чего информация попадает в операционный центр, где проходит проверку. В случае успеха, сообщению присваивается уникальный номер и отправляется адресату. Если же проверка не пройдена, то сообщение возвращается отправителю.

Стоит также отметить, что при подключении банка к системе, ему присваивается уникальный код (BIC), соответствующий международным стандартам. К слову, в Российской федерации есть подобие BIC – БИК, который используется для переводов внутри страны.

Сроки переводов

Сколько будет идти перевод, может сказать только сотрудник банка, который будет оформлять перевод. Чаще всего, если используются счета крупных банков, то перевод придет в течение суток. Иногда переводы проводятся и в течение недели.

SWIFT в России, какие банки не под санкциями

В 1989 году к данной системе был присоединен Внешэкономбанк — первый банк России. На данный момент в России присоединено к системе более 300 банков. Однако в этом году некоторые банки РФ попали под санкции, среди которых ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Открытие, Сбербанк, МКБ и Россельхозбанк.

Многие банки, которые не под санкциями, приостановили переводы SWIFT, потому как столкнулись с проблемами обработки платежей. Также в некоторых банках были приостановлены переводы для частных лиц и установлены лимиты валютных операций.

В настоящее время SWIFT переводами в России занимаются:

• Газпромбанк, однако, перевод произвести можно только в офисе банка.
• Росбанк;
• Райффайзенбанк;
• ЮниКредит банк;
• Уралсиб;
• МТС Банк;
• Ренессанс Кредит – перевод только через офисы;
• Абсолют Банк;
• Русский стандарт;
• Хоумкредит Банк – только через офисы.

Здесь представлены наиболее известные банки, и это далеко не полный список банков. Многие из них не осуществляют переводы в долларах и евро, но по SWIFT работают в юанях, к примеру «Кубань Кредит». Комиссия за транзакции варьируется от 0,2 до 4%. Конкретнее о списках доступных валют, комиссии и сроках стоит уточнять в интересующем банке.

SWIFT коды банков в РФ

При отправке перевода используются SWIFT-коды, которые, как правило, имеют следующий формат:

WWWW ZZ YY XXX

Первые четыре знака WWWW означают наименование банка, чаще — сокращенное название. К примеру «Абсолют банк» – ABSL, «Газпромбанк» — GAZP и т.п.

ZZ символы означают страну (в России – RU).

Следующими символами YY указывается местоположения учреждения внутри страны. Если офис, к примеру в Москве, то обозначается, как MM, в Благовещенске — 8Х и т.п.

Последние символы XXX необязательны и уточняют конкретное подразделение. Если подразделений нет, то либо эти символы опускаются, либо так и остается XXX.

Выяснить в России СВИФТ код можно несколькими путями:

1. Зайти на сайт интересующего банка и найти раздел «Реквизиты».
2. Зайти на официальный сайт НА «РОССВИФТ» — rosswift.ru.
3. Позвонить в банк и сотрудник назовет всю требуемые данные.

SWIFT-коды понадобятся при заполнении заявки на международный перевод. Чтобы перевести средства, отправителю необходимо прийти в офис банка с паспортом, а также знать реквизиты получателя. После чего ему необходимо заполнить заявку в которой указываются страна, город наименование банка, Свифт-код и данные получателя.

Альтернатива системе SWIFT

Большинство операций SWIFT приходятся на американские банки, так как именно там стоят серверы. И автоматически они попадают под американскую юрисдикцию. Именно поэтому, компанию часто используют в роли политического воздействия на разные страны. Чтобы сократить это влияние, государства создают собственные подобные системы. В настоящее время наиболее известны и набирают популярность:

• СПФС – русский вариант SWIFT, расшифровывается, как система передачи финансовых сообщений. Особенность ее в том, что она может расшифровывать и Свифт-сообщения, не используя их сервера.
• СIPS (China International Payments System) – китайская система, обеспечивающий финансовые операции между КНР и другими странами.
• RIPPLE – мировая система платежей, способная проводить переводы и конвертацию денежных средств в любую страну за несколько секунд.
• INSTEX – расшифровывается, как инструмент поддержки торговых расчетов. Система создана в ЕС для проведения переводов в Иран.

Свифт – удобная, быстрая и безопасная система, позволяющая выполнить банковский перевод в короткие сроки и за небольшую комиссию. До недавнего времени, можно сказать, она была единственной в своем роде, но после введения санкций в различных странах, свою репутацию компания стала терять. Многие страны, в том числе и Россия, создали аналогичные системы, которые не уступают Свифт-системе ни в безопасности, ни в скорости отправки сообщений.

---